SOLUTIONS D'ASSURANCE ET PROTECTION
Nous offrons une gamme complète de couvertures pour sécuriser votre patrimoine et protéger vos proches face aux imprévus.
Assurance vie temporaire
Une protection flexible pour couvrir vos besoins financiers sur une période déterminée. Idéale pour protéger une hypothèque, des dettes ou des personnes à charge pendant les années critiques.
Assurance vie permanente
Une couverture garantie pour toute la vie, incluant souvent une composante d'épargne ou de valeur de rachat. Un outil de planification successorale efficace.
Assurance invalidité
Un remplacement de revenu essentiel si vous devenez incapable de travailler suite à un accident ou une maladie. Protégez votre mode de vie et celui de votre famille.
Assurance maladies graves
Un versement forfaitaire libre d'impôt pour vous soutenir financièrement lors du diagnostic d'une maladie grave couverte (cancer, crise cardiaque, AVC, etc.).
Assurance soins de santé et dentaire
Une protection complémentaire qui couvre les soins médicaux, dentaires, visuels et paramédicaux non remboursés par les régimes gouvernementaux. Idéale pour les travailleurs autonomes, les retraités et les employés sans couverture collective.
Assurance voyage et frais médicaux d'urgence
Une protection essentielle lors de vos déplacements à l'extérieur du Canada ou de votre province. Couvre les frais médicaux d'urgence, l'hospitalisation et l'évacuation médicale, ainsi que d'autres protections selon la formule choisie.
Questions fréquentes sur l'assurance
Quelle est la différence entre l'assurance vie temporaire et permanente ?
L'assurance temporaire couvre une période fixe — 10, 20 ou 30 ans. Elle convient parfaitement pour protéger une hypothèque, des dettes ou des personnes à charge pendant les années critiques. L'assurance permanente (vie entière ou universelle) couvre toute la durée de votre vie et peut accumuler une valeur de rachat accessible de votre vivant, ce qui en fait un outil de planification successorale. Le bon choix dépend de votre horizon, de votre budget et de vos objectifs de transmission.
Ai-je besoin d'une assurance invalidité si mon employeur m'en offre une ?
Cette couverture prend fin si vous changez d'emploi, devenez travailleur autonome ou prenez votre retraite anticipée. Une police personnelle, dont les primes sont payées par vous, verse des prestations non imposables et vous suit peu importe votre situation professionnelle. Selon l'Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes, 1 Canadien sur 3 sera invalide pour plus de 90 jours avant l'âge de 65 ans, un risque que peu de ménages peuvent absorber sans protection adéquate.
L'assurance maladie grave est-elle vraiment utile ?
Le coût dépend de votre âge, de votre état de santé, de vos habitudes (tabagisme) et du montant de couverture souhaité. Souscrire jeune et en bonne santé permet de verrouiller un taux avantageux à long terme. Une comparaison entre plusieurs assureurs est essentielle pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix.
Puis-je être assuré si j'ai une condition préexistante ?
Les options disponibles varient selon la situation de santé et peuvent inclure une police standard avec une exclusion liée à la condition, une police avec une prime majorée, ou encore une police sans examen médical avec acceptation garantie. Certaines conditions comme le diabète contrôlé, l'hypertension traitée, des antécédents de dépression ou un excès de poids peuvent souvent être acceptées, avec des ajustements selon le cas. Les assureurs n'évaluant pas tous les risques de la même manière, les décisions peuvent varier d'une compagnie à l'autre. Il est important de fournir des informations complètes et exactes lors de la déclaration, car toute omission ou inexactitude peut avoir des conséquences sur la validité du contrat ou sur le règlement d'une réclamation.
À quel moment devrais-je réévaluer mes couvertures d'assurance ?
Certains événements de vie devraient entraîner une révision de la situation, notamment le mariage, la vie en couple (conjoints de fait / common-law), la naissance ou l'adoption d'un enfant, l'achat d'une propriété, un changement ou une perte d'emploi, une augmentation importante des revenus, un divorce ou le décès d'un conjoint. En dehors de ces événements, une révision périodique est recommandée, car la situation personnelle et financière évolue. Avec le temps, l'hypothèque diminue, les enfants grandissent et le patrimoine augmente, ce qui peut nécessiter des ajustements des couvertures. Une révision régulière permet de maintenir une protection adaptée et d'éviter d'être sous-assuré ou sur-assuré.